Assurance voyage en famille : comment la choisir ?

Pourquoi souscrire une assurance voyage en famille

Les imprévus et aléas nous frappent aussi bien chez soi qu’en voyage en famille et il est essentiel d’y être préparé avant de partir. Les complications peuvent être de tout ordre. Ce peut être des soucis bénins. Lors d’un voyage au Ladakh en Inde, nos bagages ont été égarés à l’aller. Se retrouver sans affaires, surtout des affaires techniques, dans l’Himalaya, on ne rigole pas trop… Mais ce sont des mésaventures qui ne concernent que des biens matériels. Lorsque c’est un de votre enfant qui souffre d’un problème de santé, il est primordial de savoir comment se passe la prise en charge selon le continent, le pays ou vous voyagez. Et si vous n’avez rien anticipé, vos vacances peuvent se transformer en cauchemar. D’autres déconvenues peuvent affecter votre voyage en famille comme un vol annulé à la dernière minute ou un retard vous faisant manquer une correspondance : comment sont pris en charge les frais supplémentaires ?

Vérifier comment vous êtes assuré avant de partir

Avant de partir en voyage, faites le point pour savoir comment vous êtes déjà assuré et éviter ainsi de cumuler des droits en prenant une assurance voyage.

La carte européenne d’assurance maladie (CEAM)

Si vous partez dans les États de l’Union européenne, vous êtes assuré pour les frais médicaux. Vous n’avez rien à débourser pour les frais engagés. Pour faire valoir vos droits, vous aurez besoins de la CEAM ou carte européenne d’assurance maladie. La carte est gratuite. Elle est à demander sur le site d’Ameli.fr. Il est conseiller de vous y prendre au moins un mois à l’avance pour la recevoir avant votre départ. A chaque fois que nous en faisons la demande, elle met environ 2 semaines pour nous parvenir. Cette carte est valable 2 ans. A savoir, la CEAM est aussi valable en Suisse et au Royaume-Uni.

Mutuelle et assurances

Certaines mutuelles peuvent prendre aussi en charge les dépenses de santé comportant des dépassements mais aussi le rapatriement, les vols ou l’annulation du voyage.

De même, vos assurances (auto, responsabilité civile, habitation) offrent certaines garanties y compris à l’étranger. Avant de souscrire à une assurance voyage, il peut être intéressant de vérifier.

La carte bancaire

Avant de souscrire une assurance voyage spécifique, prenez le temps de vérifier les garanties incluses avec votre carte bancaire. En effet, certaines cartes, notamment les cartes haut de gamme (type Visa Premier, Mastercard Gold ou American Express), intègrent une assurance voyage et une assistance à l’étranger qui peuvent couvrir toute la famille. Ce que couvre généralement une carte bancaire :

• L’annulation ou l’interruption de voyage
• Le retard ou la perte de bagages
• Les frais médicaux à l’étranger
• L’assistance rapatriement
• La responsabilité civile à l’étranger

– – – – – – – – Bon à savoir

• Pour que ces garanties s’appliquent, le voyage (billets d’avion, hôtel, etc.) doit en principe avoir été réglé avec la carte en question. De plus, les plafonds de remboursement et les conditions varient fortement d’une carte à l’autre.
• Toutes les cartes ne couvrent pas automatiquement les enfants ou le conjoint. Il est donc essentiel de lire attentivement les conditions générales d’assurance fournies par votre banque.
• La couverture offerte par votre carte bancaire peut être insuffisante pour un voyage en famille, surtout si vous partez longtemps ou dans un pays avec des frais médicaux élevés.
• Plus d’infos sur le site du service-public

Quand prendre une assurance voyage familiale?

Si vous partez en Europe sans prendre l’avion, si votre carte bancaire ou vos assurances couvrent la responsabilité civile à l’étranger, les annulations, l’assurance n’est pas obligatoire. Si vous prenez l’avion, vérifiez ce que votre carte bancaire ou vos assurances prennent en charge en cas d’annulation de vol, de perte de bagages.

En revanche, si vous devez partir en voyage en famille hors Europe, il est indispensable de souscrire à une assurance de voyage pour tous les membres de votre famille.

Et je suis bien placée pour vous le dire ! Lors de notre traversée des Amériques du nord au sud est arrivé ce que je redoutais : notre fils a dû être hospitalisé en urgence à Carthagène en Colombie pour subir une opération chirurgicale de l’appendicite. Le coût de l’opération s’est élevé à 14000€. Et on n’était pas aux USA ou au Canada où ce montant aurait été démultiplié ! D’où l’importance de bien comparer entre assurances voyage le montant maximum de remboursement ainsi que le montant des franchises. Et si vous avez prévu de vous rendre au Canada ou aux USA, plus le montant est élevé, mieux c’est. Ce n’est pas en choisissant l’assurance voyage en famille pas chère que vous serez forcément gagnant.

Nous avions choisi pour le Canada et les USA, l’assurance Cap Aventure de Chapka nous permettant d’être couvert jusqu’à 1 million € pour les frais de santé et de 4 500 000€ pour la responsabilité civile. Pour une famille de 4, nous avions payé 1593€ pour une période de 6 mois.

Le montant de l’assurance est différentes pour le reste du monde. Pour tous les autres pays de l’Amérique, on avait déboursé 2221€ pour 10 mois pour être couvert 200 000€ maximum pour les frais médicaux.

Il existe des formules courts séjours ou longs voyages et tours du monde.

Que couvre l’assurance de voyage ?

  Pour savoir comment vous êtes couvert, il importe de regarder de près chaque contrat d’assurance et de les comparer. Certaines garanties sont incontournables pour les familles :

• Elle couvre d’abord les frais médicaux en cas de maladie ou d’accident, y compris les consultations, hospitalisations et interventions chirurgicales pour tous les membres de la famille, enfants compris. Et encore une fois, faites très attention au montant maximum de remboursement.
• Le rapatriement sanitaire est également pris en charge, ainsi qu’une assistance disponible 24h/24.
• L’assurance annulation permet d’être remboursé si un imprévu est justifié (maladie, accident, contrainte professionnelle) oblige à annuler le voyage. En cas d’interruption, elle couvre les frais non utilisés ou le retour anticipé.
• Les bagages et effets personnels sont également protégés contre le vol, la perte ou les dommages, Certaines garanties incluent le remboursement d’achats urgents en cas de retard de bagages ou les frais d’hébergement prolongé pour cause d’hospitalisation.

• Enfin, la responsabilité civile à l’étranger est couverte : si un membre de la famille cause involontairement un dommage à autrui, l’assurance prend en charge les réparations ou frais juridiques.

Déclarer des conditions médicales préexistantes 

Lors de la souscription, il importe de déclarer l=vos conditions médicales préexistantes : tout problème de santé connu, diagnostiqué ou traité avant la souscription de l’assurance doit être signalé. Cela peut aller d’une simple allergie chronique à une maladie plus sérieuse comme l’asthme, le diabète ou des troubles cardiaques. En d’autres termes, si un incident survient en voyage (hospitalisation, consultation urgente, achat de médicaments) et qu’il est lié — de près ou de loin — à une condition médicale non déclarée, l’assureur peut refuser toute indemnisation. Vous vous retrouveriez alors à devoir payer vous-même des frais médicaux parfois très élevés, surtout à l’étranger.

Que faire en cas de sinistre en vacances? Notre expérience

Comme déjà dit plus haut, notre fils a dû être opéré de l’appendicite en urgence. Nous avions d’abord fait appel à un médecin généraliste pour l’examiner. Celui-ci nous a envoyé dans une clinique (huppée…) pour faire une échographie. Celle-ci a conclu à une appendicite qui devait être opérée au plus vite. Nous avons dû joindre l’assureur en urgence : la clinique nous réclamait une lettre de créance certifiant que les frais de 9000€ seraient pris en charge. En réalité, la facture s’est élévée à 14 000€ ! On s’est heurté à un premier souci : nous ne pouvions pas joindre par téléphone l’assurance voyage. Nous avions qu’une carte sim avec des données, ne permettant des contacts que par Whatsapp. Sur le compte Chapka, il existe un lien internet vous permettant de joindre l’assurance. Il importe donc de voir comment sur place à l’étranger, vous pouvez contacter votre assurance si vous n’avez plus de téléphone. Et je vous assure que ce point est primordial ! Une fois l’assurance jointe, l’agent nous a appris que l’on était censé se rendre dans une des cliniques de son réseau. Notre fils devant être opéré de toute urgence, il était exclu qu’on change de clinique. L’assureur a été très compréhensif et a accepté de prendre en charge les frais hors réseau. L’hôpital nous a fourni des documents qu’on a renvoyés au plus vite à notre assureur pour la prise en charge financière. Le lendemain de l’opération, c’est un correspondant sur place qui a réglé les frais de l’opération et de l’hospitalisation. On n’a rien eu à débourser. Même l’échographie nous a été remboursée plus tard. Par la suite, l’assureur nous a contacté régulièrement pour prendre des nouvelles de notre fils et de son rétablissement. On ne peut pas parler d’expérience positive mais en revanche notre assureur a … assuré ! Pour résumer, voici les conseils pour les démarches à suivre en cas de pépins :

• Contacter l’assistance de l’assureur immédiatement pour déclarer le sinistre
• Rassembler et conserver tous les documents justificatifs pour être remboursé ou pour une prise en charge immédiate en cas de coût élevé. Prenez systématiquement des photos ou scans de ces documents, au cas où les originaux seraient perdus ou endommagés.
• Suivre les instructions de l’assureur pour le remboursement si cela n’a pas été fait tout de suite